区块链技术在供应链金融领域的应用研究

  的供应链金融平台基于区块链技术,应商、银行等角色链接核心企业、供,拆分、流转、变现实现了应收账款的,用传递到最末端将核心企业的信,中小微企业的融资成本极大减小了供应链上,风控、运营成本降低了银行的。的应收账款融资的业务流程如下应用区块链技术的供应链金融:

  证拆分流转(5)凭。凭证进行分拆流转供应商可以将债权,上游供应商并支付给,证向银行申请融资贴现上游供应商也可持有凭;

  息孤岛难题首先是信。涉及非常多的企业由于供应链上下游,独自运营的实体这些企业又都是,息也涉及到商业机密这些企业的业务信,互缺乏信任对彼此相,法进行有效的协同共享导致供应链上的企业无。定业务信息真实性、准确性和全局性而信息孤岛也导致金融机构无法确,本去进行业务真实性的审核、背调等等导致金融机构需要花费一定的人力成。本技术、加密算法等手段区块链技术凭借分布式账,入区块链底层平台将供应链企业纳,私性的前提下在保证数据隐,可篡改、可追溯的特性实现了链上数据的不,实性、准确性和全局性保证了业务信息的真,链上的企业实现信任穿透使得金融机构能够对供应。

  方面一,业规模较小中小微企,相对较高信用风险,险较高偿债风,风险低的大型企业提供融资授信服务使得银行更愿意为信用风险低、偿债。方面另一,业的融资中分得一杯羹银行也想在中小微企,限、操作效率低等因素但受限于风控手段有,业的融资服务中成本高企导致银行在对中小微企,小微企业的融资利息等费用中转而将这些成本纳入到给中,得有竞争力的融资服务导致中小微企业无法获,高的融资成本却要承担较。微企业在融资服务上无法达成一致这两方面矛盾制约着银行和中小。

  收账款确认(1)应。款通过双方私钥进行线上化电子确认一级供应商与核心企业之间的应收账,款电子凭证生成应收账,)融资贴现申请确保贸易背景线。付账款凭证进行融资贴现供应商向银行申请基于应;

  约整合四流合一再次是智能合。应链中在供,、资金流、信息流)是核心“四流”(即商流、物流。合同对参与方进行约束传统的供应链通过纸质,约风险存在履。链平台上在区块,能合约借用智,在链上产生使得业务,流上链实现商;联网技术通过物,合到区块链平台将物流信息整;物流整合相伴于,料交割的同时在商品、原材,权的交割、债权清算等将在链上实现商品归属,息流上链实现信;的独立账户系统同时配合银行,生转移、清算的同时在所有权、债权发,合约的自动执行能够触发智能,自动支付账户资金,流的整合完成资金。套完整的闭环至此形成一。

  前目,四大类:(1) 区块链技术(或解决方案)服务商“区块链+供应链金融”根据发起方的不同可以分为;司和金融科技公司(2) 科技公;构和金融服务商(3) 金融机;企业和仓储公司(4) 核心。

  在供应链金融上区块链技术应用,方的最好方式之一是惠及所有参与。未来在,新技术、开拓新模式通过整合供应链、创,企业在国际上具有高竞争力能够使我国的整体供应链;联盟建立推进产业,行业标准加速推出,术“抢跑”优势在国际上形成技,知识产权掌握核心,综合实力提升我国,新中牢牢把握领先优势使我国在新一轮技术革。

  企业征信体系最后是健全。可篡改、可追溯的特性借助区块链平台的不,史、履约能力进行分析能够将企业的信用历,的营商环境做全面了解监管部门能够对整体,发现、尽早防范实现风险的尽早。时同,业征信体系的核心数据这些数据也是我国企,全企业征信体系能够推动我国健。

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  题、传递核心企业信用、智能合约整合四流合一、健全企业征信体系区块链技术在供应链金融业务上主要有四个优点:解决信息孤岛难。

  块链技术服务商抹链科技作为区,块链BaaS系统凭借自研发的区,域展开研究、探索与落地应用已在包括供应链金融等多个领。

  最具创新的前沿技术之一区块链技术作为近年来,、密码学等底层技术凭借其分布式账本,透明、可追溯等特点具备不可篡改、公开,无法解决的供应链金融难点能够从根本上解决传统技术。各个公司链接起来通过将供应链中,务真实性基于业,的应收账款)的发行、流通、拆分、贴现完整记录资产(基于供应商对核心企业。程的整合、对中小微企业的信任穿透通过区块链技术实现对供应链业务流,资产上链将金融,可流通、可贴现实现可拆分、,产流动性提升资,业的融资成本降低中小微企,了金融资源深度盘活。

  核心企业信用其次是传递。链金融体系内在传统供应,的独自运营由于各企业,应商订单是否是由于真实的业务需求所驱动导致金融机构无法判断远离核心企业的供,能传递至一、二级供应商导致核心企业的信用仅,无法获得有竞争力的融资服务供应链上游末端的供应商就。应商链接入平台区块链将末端供,务订单的多方验证通过链上完成业,务订单进行关联并将相应的业,务真实性的效果能够达到自证业。成针对业务的凭证并且链上可以生,转、可贴现的特性具有可拆分、可流,传递至供应链末端将核心企业信用。

  微企业的健康发展我国历来关注中小。年来近,更加精细的行业细分随着全球化进程和,争变得愈加激烈供应链之间的竞。此背景下我国在,的融资提供政策法规支持也不断针对中小微企业。18年4月比如在20,行保险监督管理委员会和中国物流与采购联合会等发布《关于开展供应链金融创新与应用试点的通知》商务部、工业和信息化部、生态环境部、农业农村部、中国人民银行、国家市场监督管理总局、中国银,业银行创新供应链金融服务模式积极推动供应链核心企业与商,本相对较低、高效快捷的金融服务为符合条件的中小微企业提供成;9年2月201,关于加强金融服务民营企业的若干意见》中共中央办公厅、国务院办公厅发布《,业链核心企业信用鼓励银行依托产,的订单融资、应收应付账款融资为上下游企业提供无需抵押担保。

  在供应链金融领域区块链技术应用,银行等各参与方汇聚在平台上通过将核心企业、供应商、,收账款基于应,流转、贴现实现拆分、,方共赢形成多。

  到期还款(6)。期还款日时应收账款到,融机构或持有债权凭证的供应商核心企业将相应资金转移至金,务闭环完成业。

  术的解决方案下并不能达到很好的效果但目前供应链金融面临的难题在传统技,方面的阻力并未得到有效解决使得中小微企业在贷款融资。

  心企业对于核,先首,低成本、更高效率的融资因为供应商能够获得更,有一定程度的降低那么成本方面也将,能够使产品成本更低对于核心企业来说;次其,数据对供应商进行分析核心企业能够根据链上,应链管理优化供,商把控力加强供应;后最,链智能合约依托区块,现快速清算交割账期到期可以实,业人力成本降低核心企。

  子凭证贴现(4)电。行线上资质核验银行对供应商进,子凭证贴现操作核验过后执行电,供应商完成资金代付金融机构在签收时对,商转移为金融机构同时债权从供应;

  小微企业对于中,块链平台加入区,的应付账款信用背书能够借用核心企业,本的显著降低实现融资成,待时间将缩短至秒级原有的贷款-放款等。

  济中占据十分重要的地位中小微企业在我国国民经,贡献了极大的力量对中国经济发展。8年10月截至201,微企业已经达到9311万户我国中小微企业名录收录的小,时同,超过20万亿应收账款总额,年攀升的趋势并且呈现出逐。业的实际发展中但在中小微企,一系列困难仍然面临,企业面临的最重要的问题之一其中“融资难”问题是小微。数据显示据相关,的应收账款中在20万亿,收账款得到保理融资仅仅有3万亿的应,资需求缺口未被满足剩余有17万亿的融,行业发展空间具有较大的。

  等金融机构对于银行,链金融领域分的一杯羹其能够在庞大的供应,业务规模扩大自身,务进行有效监控另外还能够对业,风险降低,基于贸易真实性背景并且整个过程已经,人工成本极大降低。

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