刘国宏:金融信创建设投入大、周期长需要更有包容度

  集聚确实主要在大城市目前金融科技行业的,行业发展更体现了集聚性甚至可能更比传统金融。务形态和手段的重大变化但金融科技带来金融服,来重大变革的时候往往在一些技术带,间上的特征变化也可能会引发空。率更高、效益更优的选项市场的逻辑一定是选择效,个角度来看所以从这,科技发展营造出更好的环境如果有小城市能够为金融,中心也极有可能的形成新的金融科技。州发展大数据产业比如目前已有在贵,字金融产业的趋势在西南地区发展数,率和效益的因素也是考虑到了效,选择的一种结果这是市场自发,辑做了顺势而为的布局政府可顺着市场的逻。

  务看从业,实的需求和痛点的领域会是金融信创生态布局的重点跨境征信、跨境支付清算、非信贷信用信息等具有现。务小微客户成本高、风险高比如传统的大型金融机构服,益极小但收,也是要依靠金融信创的赋能要解决这一问题的关键之一。

  看一定是这样刘国宏:长期,博弈后形成的秩序但这是经长期市场。要结合自身需求当下各地政府需,科技发展营商环境务实营造适宜金融,聚发展无可厚非支持金融科技集,金融机构的自主性集聚发展但不宜硬性干预金融科技或。

  前目,数据验证平台等众多案例粤港澳大湾区已有粤澳,星之火已经出现可以燎原的星。据验证平台、港口物流及贸易便利化区块链平台等一批具有开创性、引领性的项目实施粤港澳大湾区“湾区金融科技人才链”、微众银行金融机构间对账平台、粤澳跨境数,可信基础设施作用利用区块链作为,商品等要素资源高效流转或应用支持大湾区人才、资本、数据、,验等传统规则框架下的制度性成本减少了数据重复收集、信息反复核。

  年来近,不断向纵深推进金融业信创工作,和挑战?在金融数据能力建设方面当前金融信创生态的存在哪些机遇,技产业发展有怎样的优势?前沿科技发展及应用将如何促进粤港澳大湾区金融互联互通?对此如何进一步促进金融数据能力建设和发展应用?社会各主体该如何跟进?粤港澳大湾区金融科,长、金融发展与国资国企研究所所长刘国宏博士南都专访了中国(深圳)综合开发研究院副院。

  加互补互促、生活交往日益频繁密切大湾区“9+2”城市间经济发展更,特征的文化、知识、产业等数据要素各城市承载着具备多元化、多样性,、货、资金流通不畅但是区域内仍面临人,跨域使用等现实问题数据要素难以跨境、。

  :第一刘国宏,应用场景非常丰富大湾区金融科技,融科技才更有活力和生命力围绕实际应用场景成长的金。二第,势就是市场化优势大湾区最大的优,金融等具有市场需求热点领域将更加突出特别是这样的优势在跨境金融、供应链。角兽企业排名中虽然在一些独,并不十分占优大湾区似乎,时日观察但假以,必将会在这里涌现真正伟大的企业。

  及贸易便利化服务平台、珠三角征信链、金融机构间对账平台、深证通区块链平台等众多项目目前大湾区在金融互联互通方面的实践案例已有跨境金融服务平台、粤港澳大湾区组合港物流。物流、贸易金融这样的多元主体协作场景中信息不对称的突出问题其中粤港澳大湾区组合港物流及贸易便利化服务平台解决了港口,上链信息交叉验证以跨境贸易关联方,易真实性识别贸,电商金融等数字金融服务优化出口退税融资、跨境。

  、金融数据交易等新兴领域南都:在金融基础设施建设,、法律与监管的关系应该如何平衡创新?

  需要理解的是刘国宏:首先,天然具备的特征粤港澳大湾区,发展的目标加上一体化,建设提出了非常现实的需求使得其对可信基础设施的。两制三法域”的多元制度格局一是粤港澳大湾区呈现“一国,发展”的区域融合趋势二是拥有“多中心组团,丰富高效”的经济生态基础三是有“产业链供应链完备。

  湾区一体化发展报告(2022)》显示南都:近期发布的《区块链助力粤港澳大,链创新活跃大湾区区块,湾区一体化发展的纽带区块链何以成为促成大?

  构建相关规则前提下刘国宏:政府要在,开放相关场景安全有效地,源的公共产品提供数据资。照相关规则社会主体按,实场景和实际需求针对业务发展真,各种数据资源便捷对接利用。

  术看从技,大数据、云计算等领域技术发展应持续关注区块链、物联网、,块链领域特别是区,信息加密等技术的系统集成不仅代表了分布式账本、,式、协作方式的重大革新更重要的是支持了商业模。溯、不可篡改的特性区块链技术具有可追,算、物联网等新兴技术结合在实践中与大数据、云计,的非信贷信用数据上链可以通过将大量有效,数据的流转支撑可信,共享与应用等问题解决了数据安全。实践中在具体,布局了这些未来底层技术一些企业或机构已经超前,小微金融的赋能中并将其应用在了对。

  行业而言相对其他,均是特殊监管的行业金融行业在各个国家,创主体而言对金融信,、拥抱监管要重视监管,走得更稳更远只有这样才能,管的各种“黑天鹅”风险冲击否则就会面临来自市场、监;管部门而言对政府监,、服务创新要包容创新,真正的“放活管好”也只有这样才能实现,是更大的系统性风险否则“一潭死水”就。际上实,没有规则好有规则比,子就是完备的、成熟的当然规则也不可能一下,中不断优化改进可以在实际应用,实施数据条例就是一个非常好的尝试比如深圳利用特区立法权率先发布。

  字金融领域南都:在数,前沿科技发展及应用以区块链为代表的,大湾区金融互联互通将如何促进粤港澳?

  技术融合性和制度渗透性而区块链技术具有较强的,的基础支撑是制度创新。、多中心并存的前提下区块链可以在制度差异,各地数据资源利用实现粤港澳大湾区,素高效流转带动其他要,性的知识联结起来、互动起来把粤港澳大湾区多样性、差异,的创新发展推动更大。

  外此,及不同的参与主体金融信创建设涉,合作方式仍需探索多元主体的深度。术显示了较高的关注度如今金融行业对前沿技,入呈现逐年增长的态势各大银行的金融科技投,采购力度不断加大银行对前沿科技的,养了自己的信创团队甚至大的金融机构培,法负担这样的成本但小的金融机构无。意的是需要注,起这样的研发投入成本大型机构即使能负担得,部生态的出现也得需要外,部大量合作需要与外。需要社会有更高的包容度这些在前期探索阶段都,策的大力支持需要有政府政。后期但到,成熟的商业模式如果已经形成,该退出的政策是应。政策是没有退出的我们现在很多的,发挥更大的作用其实应该让市场。

  个长期的过程信创发展是一,要越高的投资强度越底层的技术需,的市场试验需要深入,泛的使用和推广才能实现更广,期会比较长见效的周,程急不得这个过。场主体去创新试错一方面要支持市,防止拔苗助长另一方面也要,速则不达有时候欲。

  视信创发展的背景下南都:在国家高度重,也进入快车道金融信创发展,重点布局方向有哪些当前金融信创建设的?

  及监管协调、场景开放以及多元主体合作等问题刘国宏:实际上金融信创的建设发展往往会涉。、跨境支付清算例如跨境征信,门监管协调就非常难推进如果没有境内外监管部,时同,机构、实体经营企业等主体深度合作金融科技服务机构必须与金融持牌,实际价值释放出来才能把金融信创的。

  的角度来谈从科技发展,尊重企业家精神需要尊重市场、。可以不同起跑线,大研发投入但坚持加,效益的迭代产生技术和,个加速跑的过程就能呈现出一。时同,需要碰撞多元知识,竞争的压力和市场的反馈企业发展技术需要市场,续成长的动能唯此才能有持。外此,、需求和行业痛点来发展一定要围绕解决实际问题,益迭代的出发点和落脚点否则就没有产生技术和效。

  科技发展领域南都:在金融,是否遵循规模化、集中化的逻辑城市金融科技发展水平的高低,些建议您有哪?

  技术应用创新产业的简称刘国宏:信创产业是信息,掌控、可研究、可发展与可生产的就是要将基础设施变成我国自己可,息安全发展的基础它是数字经济、信,设重要的细分市场之一而金融行业是信创建。

  年初今,规划(2022-2025年)》中国人民银行印发《金融科技发展,加强数据能力建设就强调了“全面,合应用”以及“健全安全高效的金融科技创新体系在保障安全和隐私前提下推动数据有序共享与综,合联动的一体化运营中台搭建业务、技术、数据融,化风控机制建立智能,化经营新动能全面激活数字。”

  实现更大发展我认为未来,一定是超越金融本身的金融互联互通的价值,好实现信用创造、风险管理等金融功能因为超越了金融本身业务布局才能更。

  到底是经营信用的刘国宏:金融说,递信用的工具而区块链是传。角度来看从供给的,全的产业链和供应链大湾区拥有非常长而,富的可应用场景其中涵盖了丰,很庞大的需求整个大湾区有。局供应链的基础设施就比较好铺开在这些链条上运用可追溯技术去布。关体系中比如说海,区块链技术建设一个系统融合物联网、供应链、,跟踪货物的流向那么就可以实时,查验环节减少监管,性的创新金融服务产品进而可以开发出针对。

  区块链技术外南都:除了,技产业发展都走在全国前列粤港澳大湾区整个金融科,验可借鉴有哪些经?

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