可信升级:给“区块链+供应链金融”踩一脚油门

  应链金融所谓供,链管理为基础是指以供应,背景为前提以真实交易,至供应链上下游中小企业将核心企业的信用延伸,中小企业的融资需求从而解决供应链上。

  环节中流动性差的资产由于是对供应链运作,未来现金流作为还款来源及资产所产生的且确定的,优势提供全面的金融服务同时借助中介企业的渠道,性和降低其运作成本并提升供应链的协调,融资方式更科学、更个性化因此供应链金融比传统贸易,针对性且更具,质押、预付账款等方式实现融资例如可以通过应收账款、存货。

  式将供应链金融的发展带入了快车道如果说“区块链+供应链金融”模,链+供应链金融”又踩了一脚油门那么经过可信升级相当于给“区块,效率、更高质量地落地推动供应链金融更高,链上下游企业并服务于供应。

  块链技术基于区,带来了一系列的便利该平台为企业的融资,执行的付款承诺等等包括基于智能合约。供应链金融领域的创新平台在贸易融资业务和,加高效安全地进行跨境交易使得各种规模的企业能够更。的地理与政策优势目前平台利用欧洲,至欧洲多个国家已经将业务拓展。

  露出越来越多的问题当传统供应链金融暴,场需求之时难以适应市,级就成为了破局的不二选择借助先进技术进行转型升。

  的渗透与发展虽然经过多年,业融资难、融资贵问题的一把利器供应链金融已经成为解决中小企,体实践中但在具,待破解的结构性痛点还是出现了一些有。

  链金融模式中在传统的供应,场景多次注册、认证身份信息同一个企业需要在不同平台、,琐不说过程繁,化问题因为身份信息记录在不同平台更要命的是随之而来的数字身份碎片,和维护的成本高不仅信息收集,的信息泄露隐患而且面临巨大。企业数字身份解决方案而基于区块链技术的,融提供基础设施链能够为供应链金,金融机构建立数字身份认证入口帮助实体企业、商业银行、非银,平台身份穿透等管理问题解决身份信息割裂、多。

  业款项管理办法(征求意见稿)》规定虽然工信部发布的《及时支付中小企,中小企业采购货物、工程、服务的国家机关、事业单位和大型企业从,0日内付款应当在3;有约定的合同另,不得超过60日付款期限最长,旧很残酷但现实依,中小企业的调研数据统计显示一组针对全球20多个国家,账期大约为66 天全球中小企业的平均,3天、51天英美分别为5,均账期则高达92天而中国中小企业的平。

  之外除此,平台改造与建设的成本等等数据存储、区块链对现有,金融”必须解决的现实问题也都是“区块链+供应链。

  一第,共享难数据。链条长供应链,以应收账款融资为例流程复杂、环节众多,实性涉及多个环节验证应收账款的真,出库单、运输单、验收单、回款单等需要获取并核查对应的交易合同、,在不同参与方手中而这些信息掌握,间信息系统相互独立但由于不同主体之,难以互通因此信息,囱林立”导致“烟,”问题严重“数据孤岛,有效地共享难上加难信息及时、准确、。

  一无二的优势由于这种独,运行效率和质量的助力区块链对供应链金融,业提质增效的赋能对供应链上下游企,易见的是显而。

  三第,验证难真实性。管理技术的限制由于受供应链,通效率和透明度均有待提高整个供应链上下游信息的流。技术为上下游企业所掌控再加上一些核心渠道或者,的交易的真实性提供充分保障核心企业难以对上下游企业,需求企业的交易数据的真实性导致金融机构难以验证有融资。

  周知众所,的业务场景中在供应链金融,会发生多次转手数据在流通时,方风控过程中必不可少的环节因此数据真伪的考证是资金。格式和时间戳等技术手段而区块链通过块链式数据,的公开透明、不可篡改和可追溯能实现数据交易记录在联盟链上,踪与信息防伪问题因此有助于数据追,、不同平台之间的链接、不同生态之间的链接进而能帮助实现产业链上不同参与方的链接,实现可信、高效的链接让整个供应链上下游。

  金融存在的痛点针对当前供应链,提出国家,据、物联网等技术的作用要鼓励发挥区块链、大数,债权等信息流进行监控对产业链条上的物权、,风险的管控难题以解决业务信用。

  跨司之间的信任金融机构可构建,之间的合作空间扩大与中小企业,盖率低、获客难的问题解决信贷资金客户覆,同时与此,真实、丰富、及时的企业数据能够低成本合法合规地获得,了运营成本大大降低。外此,维供应链金融信息还能高效获取多,维度印证企业数据真实性同时结合担保方等可多,控能力提高风,不可信造成的坏账损失减少信息不对称、数据。

  息流、资金流、物流数据的及时把握这不仅阻碍了供应链各参与主体对信,的整体运作效率降低了供应链,建设造成了严重的阻碍也给供应链信用体系的。、金融机构间存在高度的信息不对称尤其是供应链末端的企业与核心企业,监管成本的考虑而表现得谨慎、保守这就导致金融机构出于对风控难度和,末端企业的融资难度最终增加了供应链。

  据交换方案而可信数,链下传输的架构方案则采用链上存证、,应答会被记录在区块链上其中对共享数据的请求和,据通过链下传输而真正的共享数。应答响应都被记录在区块链上由于所有对共享数据的请求和,篡改、公开透明、可追溯而区块链又能保证其难以,果对数据确权有异议因此任何参与方如,对数据交换共享过程进行追溯都可以通过查询区块链记录来,任何一方人为干扰并且追溯过程不受。外另,输通过链下进行共享数据的传,了数据隐私一方面保护,轻了链上负载另一方面也减,统的吞吐量从而提高系。全和隐私保护链下传输的安,于传输数据生成哈希值)、Hash上链、字段级加解密的方式来保证则采用身份认证、数据授权、数字信封、IPFS内容寻址机制(基。

  四第,效率低业务。传统的信贷审批流程完成供应链金融业务大多基于,程度低自动化,依赖度高对人工的。进行尽职调查贷前对企业,质商业票据的真实性核验贸易合同与纸,经历复杂的审批流程从申请到放款还需要,工和消耗大量的时间来完成而这些都需要依靠大量的人。

  为如此正因,规划明确提出“十四五”,密算法、分布式系统等区块链技术创新要“将推动智能合约、共识算法、加,科技、供应链管理、政务服务等领域应用方案以联盟链为重点发展区块链服务平台和金融,管机制完善监。”

  如例,8年7月201,首个实时区块链金融交易we。trade完成。解决方案Hyperledger Fabricwe。trade是一个基于开源的分布式账本,志银行等9家创始银行创立由IBM与汇丰银行、德意,国内贸易的融资缺口旨在消除阻碍跨境和,贸易的区块链平台促进欧洲中小企业。

  在供应链金融中的应用场景案例以上只是简单举了几个区块链。实上事,融的赋能价值远非这些区块链对于供应链金。

  展和社会稳定的重要支撑中小企业是我国经济发。0%以上的税收它们贡献了5,上的GDP60%以,的技术创新70%以上,城镇劳动就业80%以上的,的企业数量90%以上。以来一直,都是全国关注的话题中小企业的融资问题,些年近,高质量发展的轨道随着中国经济进入,题的优先级有进一步提升帮助中小企业解决融资问。

  前沿技术中而在众多,金融场景最为匹配区块链是与供应链,点的技术作为一项分布式计算技术也最能破解供应链金融的众多痛,程存证可追溯、不可篡改区块链最大的优势在于全,立公开透明的信任机制能在不同节点之间建。

  金融可信升级解决方案基于天津八分量供应链,企业获取融资不管是中小,开展信贷业务还是金融机构,部门开展监管抑或是政府等,地降低成本都能大大,率和效能提高效。

  为如此正因,需求推动之下在政策扶持和,行业迎来了高速发展我国的供应链金融。布的报告显示灼识咨询发,19年20,场规模为23万亿元中国供应链金融市,024年预计到2,模将达到40。3万亿元中国供应链金融市场规,长率为11。8%期间年均复合增。

  真实可信的风控助益核心企业可获得更,信用等级提高自身,资成本降低融,的服务效益获得可观,应链把控能力同时提升供,据做科学决策基于多维数,应链断裂避免因供,常运营影响正。

  中其,链八分量提供的产融数据存证、流通解决方案区块链融合升级方案是基于八分量可信基础,业务数据上链存储将上下游企业的,据等提供更安全、可信、简捷的对接方式为金融机构或其他合作平台接入业务数,篡改、数据加密处理并确保数据可信防,数据授权共享且也可以实现。智能合约部署及发布而基于特定场景的,了人为干预大幅减少,了场景效率从而提高,机构后期审计以便于政府。

  倒逼之下在需求,萌芽到成为主流的发展历程供应链金融在中国经历了从。过不,地过程中在具体落,遇到了各种问题供应链金融也。慰的是令人欣,至终自始,任感的企业都不乏有责,技术、优化模式通过引入先进,更好更快地发展推动供应链金融,实体经济的协同发展进而推动数字经济和。

  往往又是中小企业而供应商或经销商,不足、抗风险能力弱不仅体量小、品牌力,乏抵押物而且缺,实现融资因此难以。景之下双重背,常“不敢贷”金融机构常,资需求难以得到满足导致中小企业的融,金融服务难以推进进而使得供应链。

  问题以上,链金融业务的进一步发展在很大程度上制约了供应,中国经济的高质量发展也影响了各行各业和。

  五第,构风控难金融机。贷模式下在传统信,点对点”的信贷模式金融机构主要采取“,针对单个授信企业因此风控也只是。业的信用为上下游企业提供融资支持但供应链金融是利用供应链上核心企,带来了更大的难度这就给金融风控。

  诸多传统供应链金融无法比拟的优势虽然“区块链+供应链金融”拥有,亦面临一些挑战但在落地过程中。

  慰的是值得欣,商针对上述问题在国内已经有厂,链+供应链金融”解决方案推出安全、高性能的“区块。

  二第,传递难信用。企业的信用作为担保供应链金融利用核心,提供融资服务为中小企业,业信用的跨级传递前提是实现核心企。技术等原因但受限于,据存在确权、验证等难题传统商业汇票等纸质票,进行拆分且无法,法传递至多级中小企业导致核心企业的信用无。

  款账期应收账,企业主脖子上挥之不去由此成为了套在中小,仅常常勒得中小企业喘不过气来甚至越勒越紧的“紧箍咒”不,企业经营的资金成本也大大提升了中小,常“接1000万的活儿一些企业甚至不得不常,万的资金”备4000。

  挑战之一最大的,链数据的安全是如何保障上。周知众所,证属于负债表应收账款凭,寻求融资中但企业在,证提供给授信平台需要把应收账款凭,确保数据安全整个过程必须,数据安全保护方面授信平台需要在,获、防破解能力具备极强的防截。

  如例,”)推出的供应链金融可信升级与隐私升级解决方案天津八分量数字科技有限公司(简称“天津八分量,隐私计算、大数据等技术基于可信计算、区块链、,间件产品的帮助以及数据交换中,下游数据安全的前提下在充分保障供应链上,数据库的同步实现多源跨,息孤岛打破信,流、资金流等多维数据整合信息流、商流、物,些数据的价值并充分发挥这。

  外此,速良性循环充分释放数据价值企业所属行业的生态也将加,新、提质增效助力企业创,新的增长点为产业带来,业的迭代升级推动整个行。

  经营的生命线现金流是企业,在现金流上但中小企业,“生死考验”却常常面临。

  国内在,据显示有数,供应链已上链我国30%的,几年未来,收账款会通过区块链实现流转可能将有60%-70%的应。25年到20,应收账款融资规模通过区块链释放的,3。6万亿可能会达到。

  大的融资需求中小企业巨,融在中国勃兴推动供应链金,会的共识解决方案并逐渐成为全社。支持制造强国建设的指导意见》提出“积极开展各种形式的供应链金融业务自2017年“供应链金融”一词首次出现在国家政策文件中《关于金融,企业的融资需求”以来有效满足产业链上下游,相关重点文件至少有7份部委级以上部门发布的。

  融可信升级解决方案天津八分量供应链金,升级方案和可信数据交换平台方案主要由两部分构成:区块链融合。

  收账款账期上问题出在了应。力本就不及大企业因为体量、资金实,度低等原因再加上知名,往处于十分被动的地位中小企业在账期上往,时候很多,住饭碗为保,上一再地让步不得不在帐期。

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